Hoe de dekking werkt
Een rechtsbijstandverzekeraar behandelt de zaak in de regel eerst zelf, met eigen juristen. Pas als een procedure nodig is waarbij een advocaat verplicht is, of als de verzekerde recht heeft op een eigen keuze, komt een externe advocaat in beeld. De verzekeraar bepaalt vooraf of een zaak voldoende kans van slagen heeft; bij onvoldoende kans kan hij verdere bijstand weigeren of het belang afkopen.
Vijf punten in de polis
| Punt | Waar op te letten |
|---|---|
| Wachttijd | Veel polissen dekken conflicten pas als ze ontstaan na een wachttijd, vaak enkele maanden na ingang |
| Drempel | Een minimaal financieel belang waaronder geen hulp wordt gegeven |
| Modules | Werk, wonen, consument, verkeer, fiscaal en familie zijn vaak aparte onderdelen |
| Uitsluitingen | Echtscheiding wordt meestal niet of beperkt gedekt; conflicten die al voorzienbaar waren bij het afsluiten nooit |
| Externe kosten | Een maximum voor de kosten van een zelf gekozen advocaat |
Vrije advocaatkeuze
Bij een gerechtelijke of administratieve procedure heeft de verzekerde op grond van Europese regels het recht zelf een advocaat te kiezen. Dat geldt volgens het Hof van Justitie ook voor een procedure bij UWV over ontslag. De verzekeraar mag de vergoeding voor een zelf gekozen advocaat binnen redelijke grenzen beperken, zolang de vrije keuze daardoor niet uitgehold wordt. Voor de fase buiten een procedure, zoals onderhandelingen, geldt dat recht niet.
Belangenconflict
Als twee verzekerden van dezelfde verzekeraar tegenover elkaar staan, of als het conflict tegen de verzekeraar zelf gericht is, heeft de verzekerde recht op een externe advocaat. De meeste polissen noemen dit uitdrukkelijk.
Voor ondernemers
Particuliere polissen dekken geen zakelijke geschillen. Een ondernemer heeft daarvoor een zakelijke rechtsbijstandverzekering nodig, die vaak incasso uitsluit of alleen tegen een eigen risico dekt. Fiscale geschillen vallen meestal buiten de standaarddekking, en ook geschillen over de koop of verkoop van een bedrijf of tussen aandeelhouders zijn vaak beperkt gedekt.
Een zaak melden
- Het conflict direct melden, ook als het nog klein lijkt; te laat melden kan de dekking kosten.
- De eerste brief of het besluit met datum meesturen.
- Termijnen zelf in de gaten houden: de verzekeraar neemt die verantwoordelijkheid niet automatisch over.
- Bij twijfel over de aanpak schriftelijk om een externe advocaat vragen en de weigering laten motiveren.
Klachten
Bij onenigheid over de aanpak voorzien veel polissen in een geschillenregeling: een onafhankelijke advocaat beoordeelt dan de zaak op kosten van de verzekeraar. Daarna staat de klachtenroute bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening open.